Началото на новата година е вълнуващо време да започнете отначало, като си поставите нови цели. Въпреки това, чувствата на вълнение и очакване могат бързо да станат непреодолими, ако изберем твърде много цели или не ги подкрепим със солидно планиране.
Ако подобряването на финансовото ви здраве е важен фокус за вас през 2018 г., вашата стратегия трябва да зависи както от текущата ви ситуация, така и от вашите приоритети. Следват шест от най-често срещаните финансови решения, които чувам, и начини за разработване на план за действие, който помага за постигането им.
Да бъдем по-отдадени на бюджета. Дори и с най-добри намерения да се придържаме към бюджета, понякога оставаме встрани и губим фокус. Преразгледайте бюджета си, за да се уверите, че е актуален, реалистичен и нещо, към което можете да се придържате. Ако не, направете съответните корекции. Някои провокиращи мисли въпроси, които да си зададете относно бюджета си, включват:
- Бюджетът ви отразява ли точно вашите ежедневни навици за харчене?
- Очаквате ли да направите големи покупки през годината, които трябва да планирате?
- Имате ли намерение да си вземете почивка?
- Имате ли план за празнични подаръци в края на годината?
- Достъпни ли са вашите плащания по дълга? Можете ли да си позволите да увеличите тогава, за да изплатите дълга по-бързо?
- Вашият спестовен план отчита ли краткосрочни и дългосрочни цели?
Говорете със семейството за финанси. Обсъждането на парите може да бъде трудно, но провеждането на смислен разговор с вашия съпруг или партньор и вашите деца за финансите може да направи значителна разлика. По този начин всеки, който е засегнат от вашия бюджет, има по-добро разбиране на голямата картина и защо е важно да се придържате към плана. Например, можете да изберете да обсъдите как можете да намалите дълга по кредитна карта или заем за кола или как намаляването на дискреционните разходи допринася за вашите общи цели.
Бъдете по-информирани за инвестирането. Може да изглежда, че е трудно да се разбере как работи инвестирането, но много полезни ресурси са достъпни онлайн и в книжарниците. Образованието е овластяване. Когато научите повече, можете да се позиционирате, за да вземате по-добри решения. Един важен принцип, който трябва да запомните: колкото по-рано започнете да инвестирате, толкова повече време трябва да нараснете парите ви.
Увеличаване на вноските за пенсиониране. Ако в момента участвате в план 401(k), 403(b) или 457 чрез вашата компания или организация, оценете размера на вашите вноски и дали можете да разпределите повече за сметките. Тези планове се превърнаха в основен източник на пенсионни спестявания и често работодателите предлагат съответна разпоредба. Това е като безплатни пари. Проверете плана си, за да видите дали можете да се възползвате от такъв мач. Максималният лимит за вноски за 2018 г. е увеличен на 18 500 долара. Освен това лицата на възраст над 50 години могат да допринесат с допълнителни 6000 долара като част от разпоредбата за наваксване, която позволява на тези, които се приближават към пенсиониране, да спестяват повече. Тези вноски, когато бъдат изтеглени, обикновено се облагат с данък като обикновен доход.
Изграждане на фонд за спешни случаи. Независимо дали става въпрос за неочакван ремонт на автомобили или дома, медицински или стоматологични разходи, които не са покрити от застраховка, или неочаквана загуба на работа, спешен фонд - отделен от вашата обикновена спестовна сметка - е важен. Обикновено фондът за спешни случаи трябва да държи еквивалента на пет до девет месеца от вашите редовни разходи. Помислете за настройване на автоматичен трансфер към вашия фонд за спешни случаи, така че това да изисква малко усилия от ваша страна, но създава постепенно движение към по-подготвени, ако все още не сте.
Актуализиране на финансови документи. Добра идея е да разгледате финансовите си документи и да се уверите, че са актуални с правилната информация за вас и вашите бенефициенти. Документи като вашето завещание, живо доверие, пълномощно и обозначения на бенефициенти за планове 401(k) или IRA са изключително важни за вашите близки, ако нещо се случи с вас. Искате да сте сигурни, че документите отразяват кой искате да взема решения относно вашите финанси и как трябва да се борави с вашите активи.
В крайна сметка процесът на определяне и постигане на вашите финансови цели е свързан с това да държите себе си отговорни. Придържайте се към плана си, независимо дали става въпрос за нов бюджет, по-активно инвестиране или финансиране на вашия спешен фонд. Ако това помогне, помолете доверени приятели или членове на семейството ви да държат краката ви до огъня. Говоренето за вашите финансови цели ще ви помогне да се ангажирате с тях и да останете мотивирани да ги постигнете.
[защитен с имейл] .
Информацията, съдържаща се в тази статия, не е покана за покупка или продажба на инвестиции. Всяка представена информация е от общ характер и не е предназначена за предоставяне на индивидуално съобразени инвестиционни съвети. Посочените стратегии и/или инвестиции може да не са подходящи за всички инвеститори, тъй като уместността на конкретна инвестиция или стратегия ще зависи от индивидуалните обстоятелства и цели на инвеститора. Инвестирането включва рискове и винаги има потенциал да загубите пари, когато инвестирате. Мненията, изразени тук, са тези на автора и може да не отразяват непременно възгледите на Morgan Stanley Wealth Management или неговите филиали. Morgan Stanley Smith Barney LLC и неговите финансови съветници не предоставят данъчни или правни съвети. Физическите лица трябва да потърсят съвет въз основа на техните специфични обстоятелства от независим данъчен съветник. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член на SIPC.
