Обяснена информационна асиметрия (с примери)

Когато двама партньори в бизнес сделка имат достъп до една и съща подходяща информация, техните бизнес отношения са напълно симетрични. При много транзакции обаче едната страна има достъп до повече информация или по-добра информация от другата страна, което води до явление, известно като информационна асиметрия.

Учете се от най-добрите

Преминаване към раздел

• Какво представлява информационната асиметрия?
• Кратка история на информационната асиметрия
• Как влияе асиметрията на информацията върху бизнеса?
• 3 Примери за информационна асиметрия
• Научете повече

В 17 видео урока Даян фон Фюрстенберг ще ви научи как да изградите и продавате модната си марка.

Какво представлява информационната асиметрия?

Информационната асиметрия е условие, при което едната бизнес страна притежава повече информация, отколкото другата страна, с която има работа. Достъпът на една страна до по-подходяща и актуална информация може да доведе до бизнес дисбаланс и дори експлоатация.

Кратка история на информационната асиметрия

През 2001 г. Джоузеф Стиглиц, Джордж Акерлоф и Майкъл Спенс споделят Нобеловата награда за икономика за своето изследване на асиметричната информация на капиталовите пазари. Забележително е, че Akerlof показа как финансовият сектор в развиващите се страни може да бъде изкривен, когато доставчиците на финансови услуги - въоръжени с висше образование, дълбоки мрежи и привилегирована информация - експлоатират участниците на пазара на дребно, които не са били толкова информирани или свързани.

Нобеловата комисия подчерта есето на Акерлоф от 1970 г. „Пазарът на лимони“ като безценно проучване на икономиката на информацията. „Проблемът с лимоните“ на Akerlof използва пазара на употребявани автомобили, за да опише как информационната асиметрия (като продавачът запазва информацията от купувача) може значително да повлияе на конкретен капиталов пазар и дори да доведе до провали на пазара.

Как влияе асиметрията на информацията върху бизнеса?

Информационната асиметрия засяга бизнес транзакциите по три основни начина.

• Неблагоприятен избор : Неблагоприятният избор се отнася до бизнес отношения, при които купувачът и продавачът имат достъп до различна информация (въпреки че единият набор от информация не е непременно по-добър от другия). Всяка страна може да прави ходове въз основа на знанията, които предполага, че има, но другата не. Подобна информационна асиметрия може да засегне пазарите на дребно и пазарите на труда. Може дори да повлияе на личните отношения.
• Моралния риск : На езика на икономиката, морален риск възниква, когато дадена компания или физическо лице поемат повишен риск, защото лично не понасят пълните последствия от този висок риск. Например, управителят на фонд за пенсионен фонд може да инвестира в по-рискови акции, отколкото би направил в собствения си личен портфейл, защото, ако фондовете се сринат, те няма лично да загубят пари (въпреки че могат да загубят работата си като последица). В този случай управителят на фонда разполага с вътрешна информация за техните инвестиции, която участниците в пенсионния фонд нямат и може би пенсионерите не биха одобрили такъв финансов риск, ако им се даде възможност.
• Монопол на знанието : При монопол на знанието само няколко избрани индивида се представят с необходимата информация, за да разберат дадена ситуация и да вземат решения. Монополи на знанието могат да възникнат в правителството, където само длъжностни лица с разрешение за сигурност могат да бъдат информирани за привилегировано разузнаване. В някои бизнеси само висшето ръководство получава пълен достъп до фирмената информация, предоставена от трета страна, но служителите от по-ниско ниво могат да бъдат призовани да вземат ключови решения с ограничена информация на свое разположение.

3 Примери за информационна асиметрия

Можете да намерите примери за асиметрична информация във всякакви бизнес отношения.

1. Здравна осигуровка : Актюерът в застрахователната индустрия разполага с повече информация за статистическите рискове, отколкото хората, които осигуряват. Това помага да се обясни защо на пръв поглед здравите хора могат да бъдат начислявани изненадващо високи премии от застрахователна компания. Това също обяснява защо застрахователните пазари традиционно имат много малко място за преговори.
2. Финансовите пазари : Финансовите специалисти обикновено имат много по-голям достъп до пазарна информация, отколкото инвеститорите на дребно. Някои недобросъвестни брокери могат да насочат клиентите си към високорискови инвестиции или такива, които налагат по-висока ставка за такси за услуги, или да задържат вътрешна информация за рентабилността на бизнеса. Информационната асиметрия между финансовите специалисти и техните клиенти може да предизвика това поведение.
3. Продажби на автомобили : Продавачът на употребявани автомобили често разполага с повече информация за надеждността на употребявани автомобили, отколкото техните потенциални купувачи. Това, което може да изглежда като добра кола за леко информиран клиент, всъщност може да е неадекватно въз основа на личната информация на продавача.

MasterClass

Предложено за вас

Онлайн класове, преподавани от най-големите умове в света. Разширете знанията си в тези категории.

Преподава изграждане на модна марка

Преподава разследваща журналистика

Преподава моден дизайн

Преподавайте стратегия на кампанията и съобщения

Научете повече

Вземи Годишно членство в MasterClass за ексклузивен достъп до видео уроци, преподавани от майстори, включително Боб Игър, Сара Блейкли, Пол Кругман, Робин Робъртс, Крис Вос и др.