Вероятно сте чували за Дванадесетте дни на Коледа, където истинската ми любов ми даде много подаръци за сезона. Със сигурност е забавна песен за пеене със семейството и приятелите, но замисляли ли сте се колко скъпо би било да купите всички тези подаръци? Според индекса на коледните цени, цената на подаръците за 2018 г., споменати в емблематичната песен, би била повече от 170 000 долара, ако преброите всеки поотделно (общо 364 подаръка).
Тъй като тази цифра е далеч извън нашия празничен бюджет за повечето от нас, помислете за подарък на дете, което обичате, който е вдъхновен от избрани числа в песента: пет златни пръстена, две гургулици и девет танцуващи дами. Ако смятате, че тези числа могат да се отнасят до план за спестявания в образованието 529, ще бъдете прави. Това е данъчно облагодетелствано превозно средство, за да спестите или дори да платите предварително за разходи за образование.
най-добрият начин да подобрите речника си
За да ви помогнем да се вдъхновите, ето четири звънящи птици – или причини да дадете подарък от спестявания за образование.
Подайте ръка за помощ. Съветът на колежа съобщава, че за учебната 2017-18 година средната цена на обучение, такси, стая и храна, книги и консумативи за четиригодишен частен колеж е 46 950 долара годишно (20 770 долара за публична институция в държавата) . Приносът към план за спестявания в образованието 529 за бъдещето на студента е интелигентен начин за облекчаване на тежестта от рязко нарастващите разходи за висше образование. Освен това им помага да избегнат болката от високия дълг по студентски заем, с който биха могли да се сблъскат след дипломирането. Подобно на спестяването за всяка дългосрочна цел, инвестирането дори на малки суми всяка година може да се добави до момента, когато малкото дете е готово да отиде в колеж.
Поддържайте гъвкавост и контрол. Всеки може да отвори или да допринесе за план 529, а бенефициентът може да бъде всеки, когото собственикът на акаунта избере - дете, внуче, племенница или племенник, съпруг или дори вие (можете да използвате акаунт 529, за да покриете собствените си разходи за висше образование). И можете да промените бенефициента по всяко време. Например, ако детето, за което сте спестявали, спечели стипендия, можете да прехвърлите тези 529 средства на друго дете. Като собственик на акаунта, вие запазвате контрол върху активите в план 529.
Платете за K-12 обучение. В резултат на Закона за намаляване на данъците и работните места от 2017 г., определението за разходи за квалифицирано образование наскоро се разшири, за да включва обучение за училища K-12. Сега можете да правите квалифицирани тегления без федерални данъци от 529 планове, за да помогнете за покриване на разходите за обучение в основно или средно обществено, частно или религиозно училище. Лимитът е 000 на година на студент. Ако обмисляте да оттеглите план 529, за да платите разходите за основно или средно училище, не забравяйте първо да се консултирате с данъчен специалист. Те могат да ви помогнат да определите как това може да повлияе на вашите държавни данъци.
как да опиша лицето писмено
Дай подарък. Според федералния данъчен кодекс 529 вноски по плана се третират като подаръци. Това означава, че можете да дадете до 15 000 долара на бенефициент или 30 000 долара за двойки, които подават съвместни документи, което може да намали данъчните ви задължения. Възможно е също така да направите пет години подарък за една година - до 000 на бенефициент или 0 000 за двойки, които подават документи съвместно. Това е известно като ускорен подарък. За целите на планирането може да е полезно да знаете, че активите, държани в план 529, не се считат за част от вашето облагаемо имущество.
Това наистина може да е най-прекрасното време от годината, както ни споделя друга песен, която възпитава духа на даването. Докато обмисляте какво ще дадете, може би ще откриете, че дарът за учене — чрез план за спестявания в образованието 529 — ще бъде по-запомнящ се и полезен през целия живот, отколкото притурка или играчка, която в крайна сметка (и вероятно по-скоро, отколкото по-късно) губят стойността си.
Кристен Фрикс-Роман е финансов съветник в отдела за управление на богатството на Morgan Stanley в Атланта. Информацията, съдържаща се в тази статия, не е покана за покупка или продажба на инвестиции. Всяка представена информация е от общ характер и не е предназначена за предоставяне на индивидуално съобразени инвестиционни съвети. Мненията, изразени тук, са тези на автора и може да не отразяват непременно възгледите на Morgan Stanley Wealth Management или неговите филиали. Информацията, съдържаща се тук, е получена от източници, считани за надеждни, но ние не гарантираме тяхната точност или пълнота. Ако собственик на акаунт или бенефициерът пребивава или плаща данъци върху дохода на държава, която предлага свои собствени 529 спестявания в колеж или предплатен план за обучение (план в щат), този щат може да предлага държавни или местни данъчни облекчения, но само за участие във вътрешнодържавния план. Тези данъчни облекчения могат да включват приспадащи се вноски, отсрочване на данъци върху печалбите и/или необлагаеми тегления. В допълнение, някои щати се отказват от такси или отстъпки или предлагат други облаги за жителите на щата или данъкоплатците, които участват в плана в държавата. На собственика на акаунт може да бъде отказано всички или всички държавни или местни данъчни облекчения или намаления на разходите чрез инвестиране в план на друг щат (план извън щата). В допълнение, щатът или населеното място на собственика на акаунта може да се стреми да възстанови стойността на данъчните облекчения (чрез оценка на данъци върху дохода или неустойки), ако собственик на акаунт прехвърли или прехвърли активи от план в щата към план извън щат. Докато държавните и местни данъчни последици и разходите по плана не са единствените фактори, които трябва да се вземат предвид при инвестиране в план 529, те са важни за възвръщаемостта на инвестициите на собственика на акаунт и трябва да се вземат предвид при избора на план 529. Данъчните закони са сложни и подлежат на промяна. Тази информация се основава на действащите данъчни правила към момента на написване. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), неговите филиали, Morgan Stanley и неговите финансови съветници не предоставят данъчни или правни съвети. Физическите лица винаги трябва да се консултират със своя данъчен или правен съветник, преди да се включат в транзакция, включваща 529 планове, образователни спестовни сметки и други данъчно облагодетелствани инвестиции.
Инвестициите в план 529 не са застраховани от FDIC, нито са депозити или гарантирани от банка или друго юридическо лице, така че физическото лице може да загуби пари. Разкриването на програмата за план 529 съдържа повече информация за инвестиционни опции, рискови фактори, такси и разходи и възможни данъчни последици. Инвеститорите могат да получат 529 Plan Program Disclosure от своя финансов съветник и трябва да го прочетат внимателно, преди да инвестират. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член на SIPC. CRC 2345529 12/18
