Въпреки че майка ми току-що почина преди две години, шестнадесет години преди това тя имаше инцидент, свързан със здравето, който накара живота й — и животът на децата й и нашите семейства — да се промени много внезапно. Майка ми, за съжаление, загуби способността си да говори и пише. Колкото и да беше трудно за нашето семейство, бях изключително благодарен, че бях неин финансов съветник и изпълнител и следователно бях наясно с повечето от финансовите й въпроси.
Въпреки че разговорът за пари с родителите може да бъде неудобен или да се почувства като нахлуване в личния живот за тях, участието в проактивни, непрекъснати разговори за техните финанси има много предимства. Това, че сте обявен за изпълнител, прави още по-важно за вас да сте в течение, защото ще отговаряте за много административни и потенциално емоционално предизвикателни задачи. Ето някои насоки, които могат да ви помогнат да разберете по-добре вашата роля и задължения.
Яснота. Може би най-важната задача като изпълнител е да прегледате завещанието на родителите си сега и да зададете въпроси, ако нещо не е ясно. По този начин можете да помогнете да насочите другите към техните въпроси, ако те възникнат по-късно.
Ще. Изключително важно е да преминете през условията на волята на родителите си, за да сте сигурни, че съвпадат с техните финансови активи по отношение на бенефициентите и други подробности. От време на време преглеждайте както първоначалното завещание, така и финансовите активи, за да се уверите, че отразяват текущите житейски ситуации и са актуални със законите за недвижимите имоти.
Документация. Освен завещанието, намерете следните документи и свързани елементи: тръстове; застрахователни полици; информация за контакт с мениджър на богатство; брокерски и консултантски извлечения по сметки; информация за банкова сметка; военни досиета; сейфове и ключове; дела; пенсионни справки; Документи за социално осигуряване; кредитни карти и извлечения; права на жилища, автомобили, лодки и ремаркета; и друга финансова и инвестиционна информация. Организирането на архивите на вашето семейство ще бъде изключително полезно в дългосрочен план.
колко течни унции в бутилка вино от 750 мл
Смъртен акт. Като изпълнител, вероятно ще трябва да закупите поне десет копия от заверения смъртен акт, за да го покажете на банки, застрахователни компании, доставчици на кредити и други. Трябва също да уведомите правителствени агенции, като например Администрацията за социално осигуряване, за смъртта на родител и да предоставите смъртен акт. Обикновено погребалният директор или местната общинска служба за архивиране на вашия родител може да помогне с това.
Завещание. Обикновено завещанието трябва да бъде подадено в съда по наследството. Процесът на гарантиране, че завещанието е законно и разпределянето на активи на бенефициентите може да отнеме месеци или дори години. Въпреки това, ако вашите родители са прехвърлили всичките си активи в жив тръст или други тръстове, може да успеете да избегнете завещанието. За всички активи, които не се държат в тръст, може да е необходим процесът на завещание.
Банкова сметка. Като изпълнител може да се наложи да плащате сметки (да пишете чекове за плащане на разходи като ипотеки, данъци върху собствеността, комунални услуги или кредитни карти) или да получавате средства (депозирате всички дължими пари на вашия родител, като чекове за заплата, изплащане на лични заеми и т.н.), така че откриете сметка на името на имуществото. Не забравяйте да прегледате чекови книжки и банкови извлечения, за да разберете какво е плащал или е получавал редовно вашият родител.
Инвентаризация и поддръжка на имоти. Може също да се наложи да поддържате къща или друг имот, докато може да бъде разпределен или продаден. Вие носите отговорност за опазването на личната собственост на родителя, включително всичко в дома или в сейф. Може да се наложи да предоставите инвентаризация или оценка на лична собственост.
Данъци върху имотите. Ако наследството надвишава приложимата сума за изключване на данък върху недвижимите имоти, наследството трябва да подаде окончателни декларации за данък върху доходите пред правителствата на щата и на САЩ. Дори ако няма дължим федерален данък върху имотите, може да има щатски данък върху смъртта. Декларациите за данък върху имотите трябва да бъдат подадени в рамките на девет месеца от датата на смъртта. Консултирайте се с данъчен специалист за повече информация как да се справите с тях.
Разпределение и разпределение на активи. След заплащане на всички данъци, сметки и други задължения, активите на имота (имущество, акции, облигации, пари и др.) ще бъдат разпределени на бенефициентите. Важно е да получите разписка от всеки бенефициент, която показва, че е получил разпределението си. След това, като изпълнител, ще трябва да се разпореждате с всички останали активи.
Невъзможно е да разберете дали родителите ви ще могат постепенно да прехвърлят своите активи и отговорности към вас с течение на времето или ще трябва да се намесите и да се погрижите за техните дела по-внезапно поради болест или смърт. Така или иначе, не е нужно да се доближавате сами. Говорете с адвокат, счетоводител и/или данъчен съветник, заедно с вас или финансовия съветник на вашия родител. Тези професионалисти могат да ви помогнат да разберете и да се ориентирате в този често сложен процес.
[защитен с имейл] .
Информацията, съдържаща се в тази статия, не е покана за покупка или продажба на инвестиции. Всяка представена информация е от общ характер и не е предназначена за предоставяне на индивидуално съобразени инвестиционни съвети. Посочените стратегии и/или инвестиции може да не са подходящи за всички инвеститори, тъй като уместността на конкретна инвестиция или стратегия ще зависи от индивидуалните обстоятелства и цели на инвеститора. Инвестирането включва рискове и винаги има потенциал да загубите пари, когато инвестирате. Мненията, изразени тук, са тези на автора и може да не отразяват непременно възгледите на Morgan Stanley Wealth Management или неговите филиали. Morgan Stanley Smith Barney LLC и неговите финансови съветници не предоставят данъчни или правни съвети. Физическите лица трябва да потърсят съвет въз основа на техните специфични обстоятелства от независим данъчен съветник. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член на SIPC.
