Ако се чувствате малко без пари след празниците, не сте сами. И въпреки че неудобното финансово затруднение и началото на новата година може да ви накарат да помислите за подобряване на бюджета си, може също да сте като много хора в това, че дори не имат бюджет.
Това става ясно в работата по финансово планиране, която върша. Когато стигна до въпроса за бюджета и попитам новите клиенти колко харчат и за какво ги харчат, често получавам погледи с широко отворени очи и отговори, подобни на този: не съм много сигурен.
За да ги насоча в правилната посока, обяснявам, че първо трябва да погледнат какви пари влизат (приходи) и какво излизат (разходи). След това те могат да дадат приоритет на това какви пари трябва да бъдат отделени (за покриване на дълг, спестявания, пенсиониране, инвестиции и т.н.) и колко могат да бъдат похарчени удобно по дискреционен начин (екстрите).
Интересното е, че когато наскоро попитах няколко нови клиенти как биха разбрали, че финансовият им план работи, те отговориха, че биха се чувствали успешни, ако имат пари за дискреционни разходи.
Възможността да харчите пари по начини, които са важни за вас, е основен компонент на ефективния процес на бюджетиране. Хората често разглеждат бюджетите си и си мислят, че ако не излязат и не похарчат 3 или повече долара за чаша кафе, биха могли да спестят пари - и има много финансови съвети, които се носят, за да подсилят тази идея.
Според мен въпросът не е само в сумата или за какво я харчите. По-скоро критичният компонент е, че сте наясно как и защо че парите се харчат. Ако посещавате кафене редовно по навик или удобство и това не е толкова важно за вас, наистина може да харчите ненужно и тези суми се натрупват с течение на времето. Въпреки това, ако пиенето на кафе навън всеки ден е наистина приятно за вас – или каквато и да е вашата версия на кафе, като например да купувате ново облекло всеки месец, да хапвате навън или да забавлявате приятели – вие мога направете това, постигнете финансовите си цели и се чувствайте успешни, като включите такива разходи в дискреционната част на бюджета си.
Интересна е и статистика, която излезе от последното проучване на Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse. В него 91 процента от анкетираните инвеститори с висока нетна стойност (със $100 000 до $1 милион или повече в инвестиционни активи) посочиха, че са уверени, че са на път да постигнат финансовите си цели. Въпреки че е изкушаващо да се мисли, че доходите или активите на хора с висока нетна стойност са решаващият фактор за това дали те постигат целите си, не вярвам, че това е така. Критичното нещо общо между тези хора е това те имат план. Те знаят къде отиват парите им и защо, защото финансовият им план отговаря на личните им ценности и цели.
Така че, независимо дали правите $50 000 на година или $500 000, интелигентното планиране може да ви помогне да постигнете финансовите си цели. Можете да намерите редица приложения за финансов бюджет онлайн или можете да използвате Morgan Stanley's Реални съвети за бюджетиране . Ако смятате, че имате нужда от помощ, отделете време да намерите финансов съветник, който разбира вас и вашите цели. Много по-вероятно е да се придържате към бюджет, който отразява кой сте и вашите приоритети.
[защитен с имейл] .
Информацията, съдържаща се в тази статия, не е покана за покупка или продажба на инвестиции. Всяка представена информация е от общ характер и не е предназначена за предоставяне на индивидуално съобразени инвестиционни съвети. Посочените стратегии и/или инвестиции може да не са подходящи за всички инвеститори, тъй като уместността на конкретна инвестиция или стратегия ще зависи от индивидуалните обстоятелства и цели на инвеститора. Инвестирането включва рискове и винаги има потенциал да загубите пари, когато инвестирате. Мненията, изразени тук, са тези на автора и може да не отразяват непременно възгледите на Morgan Stanley Wealth Management или неговите филиали. Morgan Stanley Smith Barney LLC и неговите финансови съветници не предоставят данъчни или правни съвети. Физическите лица трябва да потърсят съвет въз основа на техните специфични обстоятелства от независим данъчен съветник. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член на SIPC.
