Поколение X и бейби бумерите не само остаряват, но и все повече се грижат за застаряващите родители. Сред многото фактори, които трябва да се вземат предвид, е как да се помогне на родителите да се справят с важни финансови въпроси, което може да бъде сложен и емоционален процес за всички участващи. Възрастните родители може да не обичат да мислят за собствената си смърт, а възрастните деца може да не искат да нарушават независимостта на родителите си, да изглеждат алчни или да изглеждат фокусирани върху себе си. Дискусията обаче е неизбежна и е по-добре да се проведе по-рано, отколкото по-късно.
Ето пет неща, които трябва да имате предвид, когато помагате на родителите си.
Изберете представител на семейството. Ако имате братя и сестри, решете кой ще поеме водещата роля. Въпреки че намеренията може да са добри, груповите усилия без лидер често се провалят. Може да изберете човека с най-големи финансови познания, който е свикнал да се занимава с правни въпроси или който просто се чувства желаещ и способен да поеме отговорността. В моето семейство, например, аз и сестрите ми се грижим за майка си, но като финансов съветник по професия аз поех водещата роля.
Започнете разговора. Както при всяка тема, която включва сложни емоции, най-трудната част от планирането на имоти обикновено е да започнем разговора. Важно е както родителите, така и възрастните деца да разберат необходимостта от планиране на плавен трансфер на богатство в семейството. Планът за имоти взема предвид текущите данъчни закони и може да помогне на вашия родител(и) да поддържат контрол върху парите си, докато вече не могат да го правят.
Когато е възможно, провеждайте първоначален разговор един на един за финансите с вашия родител. С правилния избор на думи, време и тон можете да отворите вратата за смислена дискусия. При твърде много присъстващи, вашият родител може да се почувства претоварен или дори застрашен. Може да искате да започнете с история за общ човек, който познавате, или новинарска статия, която можете да им покажете. Може да кажете, например, Виждали ли сте новите изявления за социално осигуряване? В същото време се уверете, че имате удобен начин да прехвърлите разговора в разглежданата тема, така че да не се разпадне, ако родителят ви не вземе сигналите ви.
Помнете тяхната човечност. Финансовият ни живот често е преплетен с нашата идентичност, чувство за независимост и стойност като човешки същества. Остаряването често означава справяне с различни видове загуби, които могат да бъдат трудни физически, емоционално и психически. Така че, когато разглеждате темата за парите, имайте предвид гледната точка на родителите си и бъдете чувствителни. Те може да имат дълбоки страхове за своята независимост или загуба на контрол върху вземането на решения. Това обикновено се проявява в притеснения относно способността им да шофират и да продължат да живеят в собствения си дом.
Обикновено е по-добре да не започвате дискусия за финанси по време на кризисна ситуация или да се опитате да разрешите всички важни подробности в една среща. Повдигнете въпроси, които вашият родител може да обмисли за последващ разговор. Един подход може да бъде, следващата седмица ще се отбия за кафе и можем да продължим разговора си. Това ще ви даде ли достатъчно време да помислите какво бихте искали да видите да се случи?
Действайте малко по малко. От решаващо значение е вашият застаряващ(и) родител(и) да идентифицират хората, на които имат доверие сега, докато все още са в състояние да вземат решения вместо тях в случай на неспособност. Това вероятно ще бъде първата стъпка, която предприемете, за да помогнете на родителя си с имуществото им.
Един от начините да научите повече за това, което вашият застаряващ родител вече е направил или не е направил, може да бъде като попитате „Имам нужда от помощ с волята си“. кого използвахте? Ако все още не са предприели тази стъпка, намерете адвокат, който да ви помогне да създадете завещание и правни договорености, наречени предварителни директиви, които дават възможност на хората да посочат алтернативни лица, вземащи решения, които да говорят и да действат от тяхно име. По-специално, ще искате да помислите за създаване на тези предварителни директиви:
- Трайно пълномощно: Това споразумение дава на друго лице юридически правомощия да действа от ваше име.
- Дълготрайно пълномощно за здравеопазване: Ако не можете да вземете медицински решения сами, този документ дава друго индивидуално разрешение да взема медицински решения вместо вас.
- Директива за волята/здравните грижи: В случай на крайно медицинско състояние, този документ разрешава изпълнението на вашите желания относно поддържането на живота. (Директивите за здравеопазване варират от държава до държава, така че проверете, за да разберете вида на директивата, която вашата държава позволява.)
Погледни в огледалото. Докато се ориентирате в понякога бурните води на подпомагане на застаряващ родител, помислете за собственото си планиране на имоти. Какво сте направили, за да улесните процеса на вашите настойници, когато сте по-възрастният, който се нуждае от помощ? Използвайте този момент навреме, за да рационализирате и организирате собствения си финансов живот, като например използване на автоматично плащане на сметки и актуализиране на документи, за да улесните нещата в бъдеще. Това вероятно ще спаси вашите деца или други близки от значително главоболие и сърдечна болка в бъдеще.
Разработването на персонализиран план за имоти изисква структуриран подход, който е в съответствие с общите ви финансови цели. Работата с финансов съветник, адвокат и други ключови съветници може да осигури допълнителна доза отчетност и насърчение, за да ви помогне да създадете план за имоти, който не само отговаря на нуждите на застаряващия родител, но и на вашите.
CRC 2866589 12/19
Лиза Таранто Шифър е основател на The Horizon Group в Morgan Stanley и е прекарала близо три десетилетия във финансови услуги, осигуряващи цялостно финансово планиране и управление на богатството. Лиза се фокусира върху работата със заможни жени, които управляват семейните си финанси, собственици на малък бизнес, ръководители и медицински специалисти, които ценят да имат съветник, който да им помогне да вземат сложни финансови решения.Използвайки опита на The Horizon Group и огромните ресурси на Morgan Stanley, Лиза предлага стратегии и решения за подпомагане на клиентите в много аспекти от техния финансов живот, споделяйки състрадание и прозрение, като същевременно помага на своите клиенти да изпълнят бъдещето, което си представят.
Малко след като получи бакалавърската си степен от университета в Сиракуза, Лиза започна кариерата си в областта на финансите в някои от най-признатите финансови фирми в бранша. В момента Лиза служи в борда на управителите на клуба Buckhead и The Women's Giving Circle, спонсориран от Центъра за изкуства Woodruff. В нейната общност тя е служила като попечител на съвета на директорите на Temple Beth Tikvah и на майките и дъщерите срещу рака. Лиза служи както в Съвета за разнообразие и приобщаване на периметъра на Морган Стенли в Атланта, така и в комитетите на жените в богатството в Атланта. Тя също е член на Гребния клуб в Атланта.
Лиза Таранто Шифър е финансов съветник в отдела за управление на богатството на Morgan Stanley в Атланта, Джорджия. Информацията, съдържаща се в тази статия, не е покана за покупка или продажба на инвестиции. Всяка представена информация е от общ характер и не е предназначена за предоставяне на индивидуално съобразени инвестиционни съвети. Посочените стратегии и/или инвестиции може да не са подходящи за всички инвеститори, тъй като уместността на конкретна инвестиция или стратегия ще зависи от индивидуалните обстоятелства и цели на инвеститора. Инвестирането включва рискове и винаги има потенциал да загубите пари, когато инвестирате. Мненията, изразени тук, са тези на автора и може да не отразяват непременно възгледите на Morgan Stanley Wealth Management или неговите филиали. Информацията, съдържаща се тук, е получена от източници, считани за надеждни, но ние не гарантираме тяхната точност или пълнота. Morgan Stanley и неговите финансови съветници не предоставят данъчни или правни съвети. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член на SIPC. NMLS № 1285282.
