Когато кредитополучателите вземат ипотека с регулируем лихвен процент 5/1 (5/1 ARM), те заключват благоприятен лихвен процент за пет години.
Преминаване към раздел
- Какво е 5/1 ARM?
- 3 Предимства на 5/1 ARM
- 3 Недостатъци на 5/1 ARM
- 5/1 ARM срещу 7/1 ARM: Каква е разликата?
- Бележка относно инвестициите в недвижими имоти
- Готови ли сте да научите подробностите за американския пазар на жилища?
- Научете повече за MasterClass на Робърт Рефкин
Робърт Рефкин, основателят и главен изпълнителен директор на Compass, ви помага да се доближите до намирането на мечтания дом, като опростявате и демистифицирате недвижимите имоти.
Научете повече
Какво е 5/1 ARM?
5/1 ARM е регулируема скорост ипотека заем, който предлага на купувачите на жилища фиксиран лихвен процент за първите пет години от срока на заема. След изтичането на този петгодишен фиксиран период от време, 5-годишният ARM процент се увеличава до променлив процент, базиран на пазарните условия.
Лихвеният процент по жилищния заем 5/1 ARM може да се увеличи през целия живот на заема (обикновено 15, 20 или 30 години), но той идва с определени защити за кредитополучателите. Федералният жилищен орган (FHA) постановява, че ипотечните кредитори могат да извършват само една корекция на лихвения процент годишно. Този тип заем също се предлага с доживотна граница на промените в лихвите. И докато този тип ипотека обикновено води до по-високи лихвени проценти след въвеждащия период, той също може да се приспособи към по-нисък лихвен процент, в зависимост от пазарните тенденции при кредитирането на недвижими имоти.
3 Предимства на 5/1 ARM
Собствениците на къщи за първи път, които искат да изградят собствен капитал, могат да се възползват от ипотека 5/1 ARM, при условие че се възползват напълно от ниската ставка през началния период. Явните предимства на продукта за заем 5/1 ARM са:
- Нисък първоначален лихвен процент : Продуктът за заем 5/1 ARM идва с нисък лихвен процент по ипотеката в началото на договора. По време на този период на въвеждаща лихва собствениците на жилища могат да очакват по-ниско месечно плащане на ипотека, отколкото може да дойде с ипотека с фиксирана лихва.
- Добър за краткосрочна собственост : Ако планирате да обърнете дома си или да го продадете през първите пет години на собственост, може никога да не се наложи да се справите с променливите лихвени проценти, които идват по-късно в договора за заем. Можете да се възползвате от ниските месечни плащания за няколко години и да отидете в следващата си къща, преди да започнат по-високи лихвени проценти.
- По-лесно е да платите главницата по-рано : При покупка на жилище сумата на вашия заем е главницата, която дължите, или цената на къщата, за която сте се съгласили, когато сте я купили от продавача. Веднага изплащате част от тази главница с първоначалната си вноска, но останалата сума подлежи на лихва. Ниските ставки в началото на 5/1 ARM ипотека може да ви позволят да изплатите по-рано главницата. По този начин, когато стартират по-високи ставки, ще плащате лихва върху по-нисък базов номер.
3 Недостатъци на 5/1 ARM
Докато 5/1 ARM може да отговаря на нуждите на някои купувачи на жилища, такива ипотеки не са за всеки. Няколко ключови недостатъка включват:
- Не е идеален за дългосрочно собственост на жилище : Ако планирате да останете в новозакупения си дом в продължение на много години, може да платите по-малко лихва с дългосрочна ипотека с фиксирана лихва. Спестяванията, които получавате от 5/1 ARM, идват през първите пет години на собственост, но тези спестявания могат да намалят с течение на времето, когато цените се покачат. Ипотеката с фиксиран лихвен процент е стабилна и по-предсказуема от година на година.
- Скъпо рефинансиране : Технически е възможно да рефинансирате - или да замените вашия 5/1 ARM заем с нов - когато процентът се увеличи. За съжаление, рефинансирането на ипотека в този случай идва със значителни разходи за затваряне, които могат да достигнат до шест процента от сумата, която дължите.
- Непредсказуемост : След пет години 5/1 ARM се превръща в ипотека с регулируем лихвен процент и такива кредитни продукти могат да осигурят неприятни изненади на кредитополучателите. Ако лихвеният процент скочи и не можете да плащате месечните си плащания навреме, кредитният ви рейтинг ще пострада. Ако спрете да плащате изцяло, рискувате да загубите дома си.
MasterClass
Предложено за вас
Онлайн класове, преподавани от най-големите умове в света. Разширете знанията си в тези категории.
Робърт РефкинУчи да купува и продава недвижими имоти
Научете повече Даян фон Фюрстенберг
Преподава изграждане на модна марка
Научете повече Боб УдуърдПреподава разследваща журналистика
Научете повече Марк ДжейкъбсПреподава моден дизайн
Научете повече5/1 ARM срещу 7/1 ARM: Каква е разликата?
Заемът 7/1 ARM функционира по същия начин като заем 5/1 ARM. И двата варианта за заем започват с ипотека с фиксиран лихвен процент, която след това става променлива след няколко години. Процесът на получаване също е еднакъв за двата вида заем, но има две основни разлики.
- Срок на фиксирана ставка : 5/1 ARM запазва фиксиран лихвен процент в продължение на пет години, преди да премине към ипотека с регулируем лихвен процент (която се предлага с ограничение на лихвения процент). С 7/1 ARM заемът с фиксирана лихва изтича след седем години.
- Оценете спестяванията : 5/1 ARM предлага по-ниска начална ставка на ипотека от 7/1 ARM. Докато кредитополучателите се радват на две допълнителни години с отстъпка под 7/1 ARM, такива спестявания ще бъдат по-скромни от година на година в сравнение с 5/1 ARM.
Бележка относно инвестициите в недвижими имоти
Мислете като професионалист
Робърт Рефкин, основателят и главен изпълнителен директор на Compass, ви помага да се доближите до намирането на мечтания дом, като опростявате и демистифицирате недвижимите имоти.
Преглед на класВсички инвестиции, включително инвестициите в недвижими имоти, са свързани с рискове, които могат да включват амортизация на активи, финансови загуби или правни последици. Информацията, представена в тази статия, е само за образователни, информационни и справочни цели. Консултирайте се с лицензиран специалист по недвижими имоти или финансов специалист, преди да поемете каквито и да било правни или финансови ангажименти.
Готови ли сте да научите подробностите за американския пазар на жилища?
Всичко, от което се нуждаете, е Годишно членство в MasterClass и нашите ексклузивни видео уроци от плодовития предприемач Робърт Рефкин, основател и главен изпълнителен директор на компанията за технологии за недвижими имоти Compass. С помощта на Робърт ще научите всичко за тънкостите при закупуването на жилище, от осигуряването на ипотека до наемането на агент до съветите за пускане на вашето собствено място на пазара.
Интересни Статии
