В рамките на следващите няколко десетилетия по-младите поколения американци ще наследят приблизително 30 трилиона долара от своите родители и баби и дядовци. Като се има предвид, че те няма да имат опита и предизвикателствата да правят парите сами, важно е да водите разговори за богатството с вашите деца или други наследници. Това може да им помогне да изградят здравословни отношения с парите и евентуално да избегнат скъпи грешки в бъдеще.
Ето пет начина, по които можете да помогнете на децата си сега да се включат в новите си роли и да разберат привилегията, която им е поверена, когато получат наследство.
Поставете семейните ценности отпред и в центъра. Споделете ценностите на вашето семейство с децата си, както в разговор, така и в действия. Говорете за неща като семейна история, ценности и културни перспективи. Ако качества като получаване на добро образование, упорита работа и проява на почтеност и лоялност в бизнеса са важни във вашето семейство, моделирайте ги. Децата са по-склонни да правят това, което правите, а не това, което казвате. Бъдете откровени за отговорностите и предизвикателствата на богатството, както и за положителните му аспекти. Помогнете им да разберат, че е добре те да правят грешки, защото и вие сте ги правили. И им покажете как да намерят ефективни решения, когато не са сигурни какви трябва да бъдат следващите им стъпки.
колко унции в бутилка вино?
Образувайте, образовайте, образовайте. Вашите наследници ще трябва да знаят не само как да управляват добре личните си финанси, но и как да бъдат отговорен инвеститор и филантроп. Помогнете им да достигнат до разбиране, като им покажете как изглежда, чувства и звучи финансовото управление и ги включете в тяхното ниво на образование и способности, докато учат. Освен това проучете дали класовете по управление на богатството, предлагани от много семейни офис структури и финансови фирми, съответстват на ценностите на вашето семейство и помислете за посещение с децата си. Статистиката показва, че 70 процента от богатите семейства губят богатството си до второто поколение, така че предварителната подготовка и образованието са от съществено значение за поддържане на богатството на няколко поколения.
Помогнете им да намерят своя собствен път. Наследяването на пари може да направи живота по-лесен и труден. За вашите наследници може да се погрижат финансово, но може да се борят да балансират финансовото управление с намирането на собствен път. Например, посещението в колеж може да не е необходимо, ако искат да използват наследството си, за да преследват собствените си страсти и интереси и да успеят по собствени заслуги. Усещането за собствена цел и посока в живота често е от решаващо значение за благосъстоянието.
е маслена салата, същата като румен
Споделете своя план за имоти. Всичките ви карти трябва да са на масата, така да се каже. Бъдете прозрачни с наследниците си относно плановете, които сте направили за вашето имение и техните роли в него. Това вероятно ще помогне за намаляване на възможността трудности и негодувания да се образуват в бъдеще. Уредете ги да се съберат на едно място, в подходяща обстановка, така че вие и вашите правни и финансови екипи да можете да започнете процеса на запознаване с плана за имот и задаване на разумни очаквания.
Направете въведения. С течение на времето вероятно сте избрали няколко доверени съветници, които да ви помогнат, като адвокат, финансов съветник и счетоводител. Въпреки че вашите наследници може да не изберат да работят със същите професионалисти, можете да им предложите място за начало, като започнете запознаването. Освен това тези професионалисти могат да помогнат за започване на разговори, които вие или вашите наследници може да намерите за неудобни или трудни.
Управлението на богатството през поколенията се грижи и планира. Като поддържате линиите на комуникация отворени, като сте примерът, който искате другите да следват, и като помагате за образоването на вашите наследници, можете по-добре да ги подготвите за ролите и пътя, който предстои.
Кристен Фрикс-Роман е финансов съветник в отдела за управление на богатството на Morgan Stanley в Атланта. Информацията, съдържаща се в тази статия, не е покана за покупка или продажба на инвестиции. Всяка представена информация е от общ характер и не е предназначена за предоставяне на индивидуално съобразени инвестиционни съвети. Посочените стратегии и/или инвестиции може да не са подходящи за всички инвеститори, тъй като уместността на конкретна инвестиция или стратегия ще зависи от индивидуалните обстоятелства и цели на инвеститора. Инвестирането включва рискове и винаги има потенциал да загубите пари, когато инвестирате. Мненията, изразени тук, са тези на автора и може да не отразяват непременно възгледите на Morgan Stanley Wealth Management или неговите филиали. Информацията, съдържаща се тук, е получена от източници, считани за надеждни, но ние не гарантираме тяхната точност или пълнота. Morgan Stanley и неговите финансови съветници не предоставят данъчни или правни съвети. Преди да инвестират, инвеститорите трябва да преценят дали данъчните или други облекчения са достъпни само за инвестиции в спестовния план 529 на колежа по произход на инвеститора. Инвеститорите трябва внимателно да прочетат декларацията за разкриване на информация за програмата, която съдържа повече информация за инвестиционните опции, рискови фактори, такси и разходи и възможни данъчни последици, преди да закупят план 529. Можете да получите копие от Декларацията за разкриване на информация за програмата от спонсора на план 529 или вашия финансов съветник. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член на SIPC. CRC 2235406 09/18
