Загубата на съпруг или партньор в живота чрез смърт или развод е едно от най-стресиращите и емоционални събития в живота. Без значение колко добре може да сте планирали сигурно финансово бъдеще заедно, всичко това може да се промени за броени моменти. И решенията, които някога сте вземали заедно или които сте поверили на своя съпруг или партньор, сега са само ваши. И според Бюрото за преброяване на населението на САЩ, средната възраст за вдовство е 59 години .
Преди близо седем години се озовах точно в тази ситуация. Колкото и да ми беше трудно да се справя с болестта и смъртта на съпруга си, като финансов съветник, навигацията във финансовия аспект на живота ми не беше проблем. Но сърцето ме боли за тези, които са в подобна ситуация и са неподготвени. Вярвате или не, много жени все още нямат място на масата, когато става въпрос за техните финанси. Те може да не знаят истинската си финансова картина – която може да бъде толкова солидна, колкото са очаквали, или много по-лоша – и често се чувстват напълно затрупани от това, което изглежда като планина от решения и задачи, пред които са изправени след загуба.
как да стана сценарист на филми
Ето четири начина, по които можете да се подготвите за внезапно самотата и да защитите финансовото си бъдеще в процеса.
Познайте вашите съветници. Ако все още нямате екип за поддръжка, включващ както професионални, така и лични съветници, съберете такъв сега. Намирането на доверени финансови, правни и данъчни специалисти, които притежават правилната комбинация от умения, опит и личностни фактори, отнема време. В крайна сметка ще искате те да работят заедно, за да ви предоставят както широка картина, така и подробни съвети за вашата ситуация. Може също да искате да говорите с близък приятел или роднина – или, ако това не ви е удобно, бихте могли да помислите за консултация с терапевт, финансов треньор или неутрална трета страна – която може да предложи лична подкрепа при вземането на решение- процес на изработка. Всеки е различен, така че изборът за това кой ще чуе подробности за финансовото ви състояние и решения е ваш. Ключът е да създадете екип за поддръжка, който е до вас в добри и лоши моменти.
Подгответе своя документ за план за имота. Когато имате работа с животозастрашаващо заболяване, последното нещо, което искате да направите, е да започнете процеса на планиране на имоти. Ето няколко важни въпроса, които да си зададете сега и да предприемете съответните действия: Имате ли воля и отразява ли тя вашите желания? Ако е така, кога е бил прегледан за последен път? Има ли нещо, което трябва да се добави или актуализира? Имате ли финансови пълномощни и пълномощни за здравеопазване? Наистина ли хората, които сте посочили, бихте искали да се погрижат за тези въпроси от ваше име?
Бъдете организирани. Развийте се файл с всички ваши и на вашия съпруг или партньор активи и пасиви. Важно е да знаете на чие име е всеки актив или пасив. Не забравяйте да включите банкови и инвестиционни сметки, заглавия на вашия дом и всякакви други недвижими имоти, застрахователни полици, физически и цифрови активи, повтарящи се сметки и всякакви задължения като ипотеки, кредитни линии или кредитни карти. Съберете цялата необходима документация за активите и пасивите (документи, уебсайтове и информация за контакт, потребителски имена и пароли и т.н.) и съхранявайте тази информация на сигурно място, до което и двамата имате достъп. Това ще ви спести много време и усилия, когато се ориентирате в това, което може да бъде сложен процес след значителна промяна в живота.
Движете се бързо, но отделете време. Знайте, че когато загубите съпруг или партньор, ще има много стъпки, които може да се наложи или искате да предприемете доста бързо, включително да направите промени в бенефициентите на застрахователни полици и пенсионни сметки; подаване на застрахователни искове; започване на процеса на завещание за завещанието; плащане на сметки навреме; и анулиране на месечни и годишни членства (като професионални асоциации, фитнес или голф клуб). Други решения - като продажба на дом, изплащане на други активи или решение къде да живеете - може да отнеме повече време и обмисляне в зависимост от цялостната ви финансова картина и съветите, които получавате от вашия екип от доверени съветници.
Планирайте. Основите на доброто финансово планиране важат и тук. Разбирането на вашите приходи и разходи, наличието на интелигентна стратегия за спестяване и инвестиране и поддържането на солиден фонд за спешни случаи за неочаквани житейски събития са критични компоненти от цялостното ви финансово благополучие. Ще искате да направите това заедно с вашия съпруг или партньор и може би обмислете да имате свои собствени акаунти, за да сте сигурни, че ще сте подготвени за това, което ви предстои.
как да завърша лично есе
С остро око към подготовката, загубата на любим човек не трябва да се равнява на загуба на финансово здраве и сигурност. Да се организираш и да бъдеш проактивен е дълъг път към осигуряването на сигурно финансово бъдеще. Като част от този процес също е полезно да помислите за следващото поколение и да решите кога да ги включите във финансовите дискусии. Тези житейски уроци могат да бъдат безценни моменти за обучение, за да покажем на дъщерите си как да бъдат активни лидери на собствения си финансов живот и за споделяне със синовете си колко е важно да работят върху финансите си заедно със своите съпрузи или партньори.
Силвия се присъедини към Morgan Stanley през 2015 г. от Barclays Wealth (бивша Lehman Brothers Private Investment Management). Тя се присъедини към Lehman Brothers през 2003 г. от Private Bank на Bank of America, където е била старши вицепрезидент и е имала обширна кредитна кариера. Силвия работи единадесет години в групата за търговско строителство на банката. Тя също така управляваше кредитното звено в Джорджия за NationsBank, където управляваше кредитен портфейл от 800 милиона долара. Силвия беше призната в списъка на Forbes с най-добри съветници по богатство в щата за 2019 г.[1]. Тя е съпредседател на програмата за жени в богатството в Атланта на Morgan Stanley и член на Националния съвет за многообразие и приобщаване на фирмата.
Силвия спечели B.B.A. от Университета на Джорджия и нейната магистърска степен по бизнес администрация от Държавния университет на Джорджия. Тя е в борда на отдела в Атланта на Американския еврейски комитет и пребивава в Атланта.
####
Силвия Горт е частен съветник по богатство в отдела за управление на богатството на Morgan Stanley в Атланта. Информацията, съдържаща се в тази статия, не е покана за покупка или продажба на инвестиции. Всяка представена информация е от общ характер и не е предназначена за предоставяне на индивидуално съобразени инвестиционни съвети. Посочените стратегии и/или инвестиции може да не са подходящи за всички инвеститори, тъй като уместността на конкретна инвестиция или стратегия ще зависи от индивидуалните обстоятелства и цели на инвеститора. Инвестирането включва рискове и винаги има потенциал да загубите пари, когато инвестирате. Мненията, изразени тук, са тези на автора и може да не отразяват непременно възгледите на Morgan Stanley Wealth Management или неговите филиали. Информацията, съдържаща се тук, е получена от източници, считани за надеждни, но ние не гарантираме тяхната точност или пълнота. Morgan Stanley и неговите финансови съветници не предоставят данъчни или правни съвети. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член на SIPC. NMLS № 1428676как да подгъвам панталони без шиенеИзточник: Forbes.com (февруари 2019 г.). Класацията на американските най-добри съветници за богатство в щата е разработена от SHOOK Research и се основава на лични и телефонни срещи за надлежна проверка и алгоритъм за класиране, който включва: задържане на клиенти, опит в индустрията, преглед на записите за съответствие, фирмени номинации; и количествени критерии, включително: активи под управление и генерирани приходи за техните фирми. Ефективността на инвестициите не е критерий, тъй като целите на клиента и толерансите на риска варират и съветниците рядко имат одитирани доклади за изпълнението. Класирането се основава на мненията на SHOOK Research, LLC и не е показателно за бъдещо представяне или представително за опита на всеки един клиент. Нито Morgan Stanley Smith Barney LLC, нито неговите финансови съветници или частни съветници за богатство плащат такса на Forbes или SHOOK Research в замяна на класирането. За повече информация: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
