С началото на новата година мнозина вече са започнали да работят за постигане на новогодишните си резолюции – независимо дали да ходят на фитнес по-често или да са по-финансово разбираеми. Когато става въпрос за разработване на финансов план, според моя опит, мнозина не успяват да определят своите ценности и цели като жизненоважна първа стъпка и вместо това се фокусират върху незабавен план за действие. Въпреки че това е важно, установяването на обосновка за вашия план за действие е също толкова важно.
как да разберете формата на лицето си
Ето пет въпроса, които да ви помогнат да определите какво цените най-много и как тези стойности могат да се отнасят към вашия по-широк финансов план.
5 въпроса, които да ви помогнат да определите вашата основа за финансов успех
Кои са основните ви ценности и какви цели произтичат от тях? Предизвиквам ви бързо да напишете първите пет неща, които ви идват на ум, след това да приберете списъка и да го прегледате след седмица. Може да откриете, че отразява точно основните ви ценности или ще разберете, че се нуждае от малко редактиране, за да стигнете до вашия автентичен списък. След като финализирате списъка си, проучете какви конкретни финансови цели могат да съответстват на вашите ценности. Например, ако основна ценност е да гарантирате, че семейството ви е осигурено след смъртта ви, тогава потенциалната цел може да бъде актуализиране или установяване на животозастрахователна полица.
Какво обичате да правите сега и бихте искали да продължите да правите след пенсиониране? Конкретизирайте какво ви доставя радост. Може би това е годишно семейно пътуване или месечни излети на топка или театър. Ако това е нещо, което планирате да продължите при пенсиониране, важно е да вземете това предвид, когато започнете да спестявате. Може също да е полезно да си представите какъв ще бъде вашият начин на живот, когато се пенсионирате – по-разкошен ли е или подобен на начина, по който живеете сега?
как да отглеждаме чушки от семена
Къде ще бъдете след пет години? Това е добър въпрос за всяка възраст. За тези, които са необвързани, пет години може да означават брак и/или закупуване на дом. За младите родители това може да е смяна на работата или увеличаване на семейството ви. За празни гнезда може да се развият съвсем друг набор от цели. Макар че пет години може да изглеждат след известно време, те могат да изникнат бързо. Ето защо е важно да започнете да се подготвяте сега, за да сте готови за всякакви важни събития в живота.
Какво е вашето определение за богатство и как виждате изграждането на вашето богатство? Внимателно обмислете своята дефиниция за богатство. Дали просто е въпрос на достатъчно? Като разпознаете какво означава богатството за вас, ще имате по-добра визия за това как можете да започнете да го постигате. Може би чрез инвестиране и спестяване или евентуална продажба на вашия бизнес.
Какво бихте искали да бъде вашето наследство и какви активи бихте предоставили на другите? Размишлението за вашето наследство е упражнение, което ще ви развълнува за постигане на целите си. Да имате повече от достатъчно за себе си и да оставите излишното богатство на другите е благородна цел. Помислете какви активи бихте искали да оставите на наследниците си, конкретна благотворителна организация или дори и двете.
Ако отделите време сега, за да разберете към какво работите в живота, това значително ще ви помогне да поддържате целите си. Няма по-добро време от нова година да се съсредоточите върху пътя си към бъдещия финансов успех.
Кристен Фрикс-Роман CFP®, CRPS®, е финансов съветник и старши вицепрезидент в Morgan Stanley Wealth Management, Атланта. Тя може да бъде намерена на[защитен с имейл].
какво е необходимо, за да станеш дизайнер на игриИнформацията, съдържаща се в тази статия, не е покана за покупка или продажба на инвестиции. Всяка представена информация е от общ характер и не е предназначена за предоставяне на индивидуално съобразени инвестиционни съвети. Посочените стратегии и/или инвестиции може да не са подходящи за всички инвеститори, тъй като уместността на конкретна инвестиция или стратегия ще зависи от индивидуалните обстоятелства и цели на инвеститора. Мненията, изразени тук, са тези на автора и може да не отразяват непременно възгледите на Morgan Stanley Wealth Management или неговите филиали. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член на SIPC.
